Votre projet en chiffres

Résidence principale à CHF 675’000, financée avec CHF 135’000 de fonds propres.

Revenu annuel brut requis

CHF 121’500

Structure du financement

Prix d’achat: CHF 675’000
Fonds propres (20 %): CHF 135’000
dont fonds propres hors 2ᵉ pilier: CHF 67’500
Montant financé: CHF 540’000
Part à amortir sur 15 ans: CHF 101’250

Calcul de capacité de la banque

Taux théorique 5 %, entretien 1 %, amortissement du 2ᵉ rang.

Intérêts théoriques: CHF 27’000
Amortissement annuel: CHF 6’750
Entretien (1 %): CHF 6’750
Charges annuelles: CHF 40’500

Vos charges réelles

Mix 50 % SARON (0.88 %) / 50 % Fixe 10 ans (1.68 %), entretien 0,75 %. Taux au 4 août 2026.

Intérêts au marché: CHF 6’921
Amortissement annuel: CHF 6’750
Frais d’entretien: CHF 5’063
Charges annuelles: CHF 18’733
Charge mensuelle: CHF 1’561

Comment lire ces chiffres

Les 20 % de fonds propres. La banque finance au maximum 80 % de la valeur du bien. La moitié des fonds propres exigés — soit 10 % du prix — ne peut pas provenir de votre caisse de pension.

Le taux théorique de 5 %. Il ne correspond pas au taux que vous paierez : il sert uniquement à vérifier que le crédit resterait supportable en cas de forte remontée des taux.

Le taux d’effort d’un tiers. Les charges théoriques ne doivent pas dépasser environ 33 % de votre revenu annuel brut. Autrement dit, le revenu doit valoir au moins trois fois ces charges.

L’amortissement du 2ᵉ rang. La part de dette au-delà de 66 % de la valeur du bien doit être remboursée en quinze ans au plus. Apporter davantage de fonds propres la réduit franc pour franc.