Financement
Ce que la banque vous accordera, calculé avant votre première visite
Vingt pour cent de fonds propres, un taux théorique de 5 %, des charges plafonnées au tiers du revenu brut. Ce simulateur applique exactement ces règles — puis nous montons le dossier avec vous.
Le bien
Prix d’achat et nature de l’objet.
Vos fonds propres
Minimum exigé : CHF 135’000.
20 % du prix d’achat
D’où peuvent venir ces fonds ?
- Fonds propres « durs » — épargne, 3ᵉ pilier, donation
- CHF 67’500
- Mobilisable depuis le 2ᵉ pilier (LPP)
- CHF 67’500
La moitié des fonds propres exigés — soit 10 % du prix — ne peut pas provenir de votre caisse de pension.
N’oubliez pas les frais d’acquisition
- Notaire, registre foncier et droits de mutation — environ 3 % en Valais
- CHF 20’250
- Liquidités totales nécessaires
- CHF 155’250
Ces frais ne peuvent pas être financés par l’hypothèque. Ils se paient chez le notaire, en plus des fonds propres. Un acquéreur qui arrive avec exactement le minimum exigé est en réalité à court.
Votre revenu
Facultatif — permet de vérifier immédiatement la faisabilité.
Mix hypothécaire
Répartissez la dette entre deux produits.
Taux estimé : 0.88 %
Taux estimé : 1.68 %
Revenu annuel brut requis
CHF 121’500
Renseignez votre revenu ci-contre pour savoir immédiatement si le dossier passe.
Répartition du financement
- Vos fonds propres20 %
- Dette hypothécaire65 %
- Part à amortir sur 15 ans15 %
Calcul de la banque
Taux théorique 5 %, entretien 1 %, amortissement du 2ᵉ rang.
- Intérêts théoriques
- CHF 27’000
- Amortissement annuel
- CHF 6’750
- Entretien (1 %)
- CHF 6’750
- Charges annuelles
- CHF 40’500
Vos charges réelles
Au mix de taux choisi, entretien 0,75 % (objet neuf).
- Intérêts au marché
- CHF 6’921
- Amortissement annuel
- CHF 6’750
- Entretien (0,75 %)
- CHF 5’063
- Charges annuelles
- CHF 18’733
Charge mensuelle
CHF 1’561
Recevez cette simulation détaillée par e-mail, avec les pistes d’optimisation propres à votre situation — 2ᵉ pilier, 3ᵉ pilier, nantissement, structure d’amortissement.
Document non contractuel. Les estimations reposent sur les règles prudentielles usuelles en Suisse et sur des taux indicatifs ; seule une banque peut délivrer une offre ferme.
Notre accompagnement
Un simulateur ne signe pas un crédit. Nous, si.
Parce que nous savons que l’achat d’un bien immobilier peut être un véritable parcours du combattant, nous vous proposons un service d’accompagnement auprès des instituts financiers. Nous vous aidons à valider la faisabilité de votre achat pour vous permettre d’acquérir votre bien en toute sérénité.
Concrètement : nous présentons votre dossier aux établissements qui, à un instant donné, sont les mieux positionnés sur votre profil — leurs marges varient bien plus que les taux de référence, et elles se négocient.
- 1
Définir vos besoins à court et long terme
Durée de détention envisagée, évolution familiale, horizon de retraite, autres projets. Ces éléments déterminent la structure du financement autant que le montant.
- 2
Préparer votre dossier
Justificatifs de revenus, origine des fonds propres, extrait du registre des poursuites, attestation LPP. Un dossier complet et lisible obtient de meilleures conditions qu’un dossier équivalent mal présenté.
- 3
Interagir avec les différents prêteurs
Banques cantonales, grandes banques, assureurs, caisses de pension. Nous sollicitons plusieurs offres en parallèle et nous les faisons se répondre.
- 4
Choisir les meilleurs partenaires et taux
Nous comparons non seulement le taux, mais aussi les conditions d’amortissement, la souplesse en cas de vente anticipée, et les frais annexes.
Questions fréquentes
Les règles suisses, sans jargon
Quatre notions expliquent 90 % des refus de financement. Les voici.
Combien de fonds propres faut-il pour acheter en Suisse ?
Au minimum 20 % du prix d’achat pour une résidence principale. La moitié de ces fonds propres — soit 10 % du prix — ne peut pas provenir du 2ᵉ pilier : elle doit venir de votre épargne, d’un 3ᵉ pilier, d’une donation ou de la vente d’un autre bien. Pour une résidence secondaire, le seuil monte à 35 %.
Pourquoi la banque calcule-t-elle avec un taux de 5 % ?
C’est le taux d’intérêt théorique appliqué par les établissements suisses pour vérifier que vous resteriez solvable en cas de forte remontée des taux. Il n’a rien à voir avec le taux que vous paierez réellement : il sert uniquement au test de capacité financière.
Qu’est-ce que le taux d’effort de 33 % ?
Les charges théoriques — intérêts à 5 %, amortissement et 1 % de frais d’entretien — ne doivent pas dépasser environ un tiers de votre revenu annuel brut. Autrement dit, votre revenu doit valoir au moins trois fois ces charges.
Qu’est-ce que l’amortissement du 2ᵉ rang ?
La part de la dette qui dépasse 66 % de la valeur du bien doit être remboursée en quinze ans au plus, ou avant l’âge de la retraite. C’est ce remboursement obligatoire que l’on appelle amortissement du 2ᵉ rang. Apporter davantage de fonds propres le réduit franc pour franc.
Le simulateur remplace-t-il un accord de financement ?
Non. Il reproduit fidèlement le calcul de faisabilité des banques, mais seule une banque peut délivrer une offre ferme. Notre rôle est de préparer le dossier de manière à obtenir la meilleure offre possible.
Vous préférez en parler de vive voix ? +41 27 477 00 54 ou prenez rendez-vous.
Vous avez votre chiffre. Voyons maintenant ce qu’il permet d’acheter.
Nos promotions en Valais central couvrent la fourchette CHF 380’000 à CHF 1’090’000, du 2.5 au 4.5 pièces.